車(chē)主韓先生只為愛(ài)車(chē)購(gòu)買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)，而沒(méi)有商業(yè)保險(xiǎn)，在一次與別人發(fā)生交通事故后，自己墊付了不少車(chē)輛維修費(fèi)，幾乎超過(guò)了全年的車(chē)損保險(xiǎn)費(fèi)。雖然“裸奔車(chē)”平均每年可以為車(chē)主省下幾千元的支出，但所帶來(lái)的隱患卻不容小覷。

自認(rèn)為駕車(chē)經(jīng)驗(yàn)豐富只買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)每年可省4000元

汽車(chē)市場(chǎng)成熟了，也培養(yǎng)出一大批“成熟”的車(chē)主，不過(guò)這種成熟更多指的是在車(chē)輛使用成本上的“投機(jī)取巧”。記者對(duì)身邊10位車(chē)主進(jìn)行了采訪，竟然有4臺(tái)車(chē)輛屬于“裸奔車(chē)”，比例之高令人咋舌。

采訪中，記者發(fā)現(xiàn)，多數(shù)不愿購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的車(chē)主主要是對(duì)自己的駕車(chē)技術(shù)頗為自信。黃先生表示，新車(chē)第一年買(mǎi)全險(xiǎn)，花費(fèi)4000多元，但一次保險(xiǎn)都沒(méi)有用過(guò)。從第三年開(kāi)始，黃先生已經(jīng)徹底放棄商業(yè)險(xiǎn)，而只購(gòu)買(mǎi)國(guó)家強(qiáng)制要求的交強(qiáng)險(xiǎn)�！捌綍r(shí)開(kāi)車(chē)注意些，小刮小蹭的花個(gè)幾百元就能搞定，確實(shí)沒(méi)必要買(mǎi)商業(yè)險(xiǎn)”，黃先生說(shuō)。

這種方法并非適用于所有車(chē)輛，一位駕駛高檔SUV的車(chē)主童先生就認(rèn)為，自己技術(shù)好，不代表別人技術(shù)好，你不撞人，別人會(huì)撞你。再者說(shuō)，一些汽車(chē)的維修費(fèi)用高，有了保險(xiǎn)就有了保障，否則，一旦出現(xiàn)事故，車(chē)主承擔(dān)的費(fèi)用將很大。

營(yíng)運(yùn)車(chē)輛裸奔維修費(fèi)用和貨物損失都得自掏腰包

不過(guò)保險(xiǎn)業(yè)業(yè)內(nèi)人士陳自寬提醒抱有僥幸心理的車(chē)主，這世界上還沒(méi)有出現(xiàn)完全保證自己不出交通事故的高手，沒(méi)有事故則已，一旦出現(xiàn)，后果可大可小，因此購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)也是對(duì)自己的一種保障。西安市交通警察支隊(duì)事故科金輝警官也表示，據(jù)以往處理交通事故的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，有商業(yè)保險(xiǎn)輔助交強(qiáng)險(xiǎn)的車(chē)主，在出現(xiàn)重大事故后，都會(huì)得到妥善的賠付，減少了因事故帶來(lái)的損失。

此外，并非只有私車(chē)中有“裸奔車(chē)”，營(yíng)運(yùn)車(chē)輛也會(huì)采取這種方式。在玉祥門(mén)外汽配市場(chǎng)長(zhǎng)期從事貨運(yùn)生意的葛先生告訴記者，現(xiàn)在貨運(yùn)生意不好做，利潤(rùn)本來(lái)就少，動(dòng)輒幾千元的保險(xiǎn)費(fèi)用無(wú)疑增加了車(chē)主的負(fù)擔(dān)，很多車(chē)主都選擇保險(xiǎn)“裸奔”。陳自寬提醒，營(yíng)運(yùn)車(chē)輛一旦出現(xiàn)交通事故，不僅涉及車(chē)輛賠償與維修，車(chē)輛所承運(yùn)的貨物同樣會(huì)被事故波及，車(chē)輛維修費(fèi)用車(chē)主可能會(huì)承擔(dān)，那承運(yùn)貨物呢？因此，購(gòu)買(mǎi)必要的保險(xiǎn)是保證自己與他人權(quán)益的良策。

投保誤區(qū)

老司機(jī)：車(chē)齡長(zhǎng)了，每年投入幾千元保險(xiǎn)費(fèi)劃不來(lái)

專(zhuān)家：老舊車(chē)輛更應(yīng)投保

所駕駛的車(chē)輛已有7年車(chē)齡的車(chē)主沈先生表示，車(chē)齡長(zhǎng)了，人也就不怎么愛(ài)惜了，每年投入幾千元的保險(xiǎn)費(fèi)感覺(jué)劃不來(lái)。沈先生說(shuō)：“例如劃痕險(xiǎn)，買(mǎi)兩年都快夠給我這舊車(chē)整車(chē)換漆了�！倍�諸如盜搶險(xiǎn)之類(lèi)就更劃不來(lái)了，沈先生得意地表示，晚上停車(chē)條件好，而且車(chē)也陳舊，不怕盜搶。

其實(shí)，車(chē)主的這種無(wú)奈并非沒(méi)有由頭。據(jù)平安保險(xiǎn)西安分公司工作人員介紹，各家保險(xiǎn)公司對(duì)于老舊車(chē)輛，尤其是車(chē)齡超過(guò)10年的汽車(chē)會(huì)選擇性拒保。主要因?yàn)槔吓f車(chē)輛各零件部位老化容易產(chǎn)生事故，投保后，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)很高，出于對(duì)利潤(rùn)的考慮，會(huì)拒絕承保。

專(zhuān)家則認(rèn)為，這絕對(duì)不是車(chē)主放棄商業(yè)險(xiǎn)的理由，在保險(xiǎn)公司承保年限內(nèi)，老舊車(chē)輛更應(yīng)該用保險(xiǎn)來(lái)保障使用。

投保建議

買(mǎi)了車(chē)損險(xiǎn)才能買(mǎi)玻璃險(xiǎn)

既然汽車(chē)“裸奔”有風(fēng)險(xiǎn)，那如何購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)才能使車(chē)輛有保障，又能最大限度地降低車(chē)主支出呢？

我們先了解一下交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍，交強(qiáng)險(xiǎn)總保額6萬(wàn)元，在理賠中實(shí)行分項(xiàng)限額：即死亡傷殘賠償限額5萬(wàn)元、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額8千元、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2千元，還有無(wú)責(zé)任限額，為相應(yīng)分項(xiàng)限額的20％，這是每次事故的賠償上限，并不是多次事故的累計(jì)賠償總額。

可以看出，對(duì)于車(chē)輛損失，保險(xiǎn)賠償金是很少的，這就需要商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充。一家保險(xiǎn)公司客服人員介紹，汽車(chē)保險(xiǎn)中的車(chē)損險(xiǎn)所占整體保險(xiǎn)金的60%左右，這就決定了保險(xiǎn)組合的難度。

舉例說(shuō)明，如果車(chē)主是新手，經(jīng)常會(huì)發(fā)生一些小刮蹭事故，但車(chē)損險(xiǎn)是必須購(gòu)買(mǎi)的。而車(chē)損險(xiǎn)的費(fèi)率很高，余下的幾類(lèi)險(xiǎn)種費(fèi)率則顯得微乎其微了。所以，通常一些車(chē)主在購(gòu)買(mǎi)了車(chē)損險(xiǎn)后，也會(huì)購(gòu)買(mǎi)劃痕險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)等。

再例如，一些經(jīng)常跑長(zhǎng)途、跑高速的車(chē)主害怕玻璃損壞而想單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)玻璃險(xiǎn)，這是不可以的。多數(shù)保險(xiǎn)公司規(guī)定，玻璃險(xiǎn)與車(chē)損險(xiǎn)是綁定的，不買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)，也不能買(mǎi)玻璃險(xiǎn)。

不過(guò)，對(duì)于停車(chē)條件差的車(chē)主，可以單獨(dú)選擇車(chē)輛盜搶險(xiǎn)。比如停在小區(qū)外馬路邊無(wú)人看管的地方、經(jīng)常出沒(méi)于人煙稀少的地方，或經(jīng)常夜間駕駛的車(chē)輛。